Микрофинансовый рынок ожидают серьезные перемены

Делу — деньги

Главной новостью микрофинансового рынка 2018 года стало принятие закона об увеличении максимальной суммы займов для предпринимателей. Сумма микрозаймов для малого и среднего бизнеса увеличилась с 3 до 5 млн рублей. В минувшем декабре соответствующий акт в третьем чтении приняла Госдума.

Новшество прокомментировала РБК председатель экспертного совета при уполномоченном по защите прав предпринимателей Вологодской области Инга Селяева.

«Увеличение максимальной суммы займов для бизнеса — это, пожалуй, главное событие, которого ждали все. Для предпринимателей это очень хорошо и актуально! Ведь цены растут непрерывно, и многим тех трех миллионов, которые МФО могли выдавать раньше, просто не хватало», — пояснила эксперт.

Отметим, процесс принятия закона шел тяжело. Так, некоторые депутаты предлагали разрешить давать бизнесу займы лишь по 500 тысяч рублей, а другие — вовсе запретить деятельность таких МФО. Однако решающий вклад в принятие закона внес главный его лоббист — Центробанк.

Зерна от плевел

Россияне вскоре перестанут путать микрофинансовые организации потребительского кредитования и МФО, работающие на благо бизнеса. И для этого Центробанк предпринимает целый ряд шагов.

«Сейчас мы регулярно сталкиваемся с тем, что предприниматели не видят разницы между государственными организациями поддержки бизнеса и другими микрофинансовыми организациями, кредитующими население под грабительские проценты. И разделение МФО на тех, кто занимается потребительским кредитованием и тех, кто работает с бизнесом — давно назревший шаг. К сожалению, недобросовестные потребительские кооперативы весьма испортили репутацию всей отрасли. Благодаря же разному подходу к МФО со стороны Центробанка, мы надеемся, что произойдет очищение образа микрофинансового рынка в целом», — отметила Инга Селяева.

С одной стороны, для микрофинансовых организаций, которые финансируют бизнес, ЦБ планирует ослабление регуляторного воздействия. Это и упрощение предоставления отчетности, и перевод таких МФО в отдельную категорию предпринимательского финансирования. Более того, Центробанк ждет от этих микрофинансовых организаций предложений и по другим послаблениям, на которые он мог бы пойти в рамках своих функций. Например, по резервированию — ведь сейчас, когда наступает риск невозврата выданного займа, МФО за счет своей прибыли должны создавать резерв, то есть учитывать предполагаемые убытки от невозврата выданных займов и процентов по ним. По мнению специалистов, это вызывает большие сложности и финансовые трудности для микрофинансовых организаций.

С другой стороны, ЦБ продолжит ужесточать требования к деятельности микрофинансовых организаций, которые работают в сфере потребительского кредитования. Для них, скорее всего, в ближайшее время будут установлены предельные процентные ставки, введены специальные продукты и требования по максимальному размеру задолженности клиента. При этом сам предельный размер задолженности будет и дальше ограничиваться.

Ужесточаться будут требования и по процентам, и по основному долгу, и по коллекторам, и по предоставлению отчетности. В частности, об этом заявляет директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков. По его словам, Центробанк настаивает на снижении к 2020 году максимального размера выплат, которые МФО могут требовать с должника, с трехкратного размера займа до полуторакратного. Кроме того, ЦБ намерен также к июлю 2019 года ограничить ежедневную процентную ставку одним процентом.

Немаловажным шагом на пути улучшения имиджа рынка станет уменьшение реестра микрофинансовых организаций с исключением оттуда тех МФО, которые бездействуют и не сдают отчетность Центробанку.

«С усилением надзора и ростом задолженности заемщиков, микрофинансовые организации либо реорганизуются, либо вовсе прекращают свою работу. В итоге из 5 тысяч МФО сейчас осталось примерно 1,5 тысячи. Однако это — самые надежные организации, которые не боятся работать в соответствии с законом и повышают имидж микрофинансовых институтов», — считает Инга Селяева.

Также кредитные кооперативы обяжут перевести бухгалтерский учет на Единый план счетов и присоединиться к службе финансового уполномоченного, которая будет рассматривать обращения клиентов — заемщиков, инвесторов и пайщиков — в досудебном порядке.