Банк «Северный Кредит» лишился лицензии

Фото: РБК Вологодская область

Как говорится в приказе регулятора за № ОД-3754 от 29 декабря 2017 г., решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Надлежащая оценка принятого риска по указанной сделке выявила полную утрату кредитной организацией собственных средств (капитала). Договор о приобретении ценных бумаг заключен временно исполняющим обязанности руководителя кредитной организации и имеет признаки «схемных» операций. Таким образом, недобросовестные действия руководства АО КБ «Северный Кредит», осуществленные в целях крупномасштабного вывода активов, привели к краху финансового учреждения. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы».

В связи с возникшим дефицитом ликвидности в последней декаде декабря банк «Северный Кредит» оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Банк России неоднократно применял в отношении «Северного Кредита» меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

«Северный Кредит» — участник системы страхования вкладов.

Как это было

В среду банк был вынужден отключить банкоматы по всей своей сети в связи с отсутствием наличных денежных средств. В своем сообщении кредитная организация указывала, что клиенты, не успевшие снять денежные средства с банковских карт в 2017 году, «смогут воспользоваться данной возможностью в 2018 году, после официального сообщения об отзыве лицензии у АО КБ «Северный Кредит». Ранее в среду стало известно, что Центробанк с 27 декабря ввел запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей; на заключение новых договоров банковского вклада или договоров банковского счета; а также на зачисление дополнительных средств во вклады, открытые в банке «Северный Кредит» до 27 декабря.

Во вторник сообщалось, что карты банка не принимаются в банкоматах банков-партнеров и терминалах оплаты торговых сетей. Тогда же банк впервые предложил не успевшим получить деньги клиентам дождаться сообщения об отзыве лицензии.

В пятницу, 22 декабря, банк сообщил о техническом сбое в процессинговом центре, в связи с которым кредитная организация временно ограничила максимальный суточный объем операций физлиц. «Клиенты банка имеют возможность снять наличные денежные средства в банкоматах до 15 тысяч рублей в сутки», — отмечали в банке. А 23 декабря «Северный Кредит» проинформировал о снижении суточного лимита на снятие наличных до 5 тыс. рублей. При этом уточнялось, что «технические проблемы, связанные с оплатой товаров и услуг при помощи POS-терминалов банка, исправлены». В понедельник заместитель губернатора, начальник областного департамента финансов Вологодской области Валентина Артамонова сообщила, что 25 декабря банком принято решение о прекращении финансовых операций. «Одной из возможных причин сложившейся ситуации явились недобросовестные действия работников банка», — сказала она. По словам источника портала Банки.ру, с 25 декабря «Северный Кредит» отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

25 декабря «Северный Кредит» на своем сайте сообщил об исчезновении руководства. «В настоящее время КБ «Северный Кредит» подано заявление в правоохранительные органы. Врио председателя правления Сергей Крылов, а также ряд сотрудников, назначенных новыми акционерами банка, исчезли», — констатировали в банке.

RAEX предупреждал

То, что у «Северного Кредита» есть проблемы, ещё в 2016 году отмечали аналитики рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), пересмотревшего рейтинг кредитоспособности вологодского банка «Северный Кредит» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне «ruCCC» (что соответствует рейтингу «B+» по ранее применявшейся методологии). По рейтингу был установлен «негативный» прогноз. К негативным факторам были отнесены рост рисков досоздания резервов на возможные потери по ссудам на фоне недостаточно консервативной политики резервирования по ссудам и невысокого качества ссудного портфеля.

Также агентство отмечало убыточность деятельности кредитной организации (показатель ROE по прибыли после налогообложения за 2016 год без учета СПОД и доходов от безвозмездно полученного имущества составил минус 10%), что усиливает зависимость состояния банка от возможностей по экстренной поддержке со стороны собственников, что стало причиной «негативного» прогноза по рейтингу.

В сентябре 2017 года RAEX опять подтверждает рейтинг «Северного Кредита» на уровне «ruCCC» и немедленно отзывает его: «в связи с досрочным расторжением договора по инициативе банка», сообщает агентство. Агентство сигнализирует: «Негативно на рейтинге банка отражается в первую очередь значительное досоздание резервов на возможные потери по ссудам во II квартале 2017 года, что стало причиной убыточности деятельности банка и резкого снижения нормативов достаточности капитала».

А вот динамика основных показателей в декабре 2017 года (в сравнении с ноябрём): активы (нетто) снизились на почти на 277 млн руб., чистая прибыль — на 189 млн, капитал (по форме 123) снизился на 51 млн руб. Вклады физических лиц снизились на 154 млн руб., правда, немного снизилась и просроченная задолженность в кредитном портфеле — на 33 млн. Зато почти на 30 млн выросли вложения банка в ценные бумаги.