Перейти к основному контенту
Вологда ,  
0 
Эксклюзив

Вологжане активно используют рефинансирование потребительских кредитов

Представители вологодских банков подтверждают рост спроса на потребительские кредиты со стороны населения.
Фото: vedomosti.ru
Фото: vedomosti.ru

Такой вывод содержится в последнем «Мониторинге экономической ситуации в России» РАНХиГС. В исследовании утверждается, что в августе задолженность россиян перед банками выросла максимально с весны 2014 г., а по рублевым займам достигла исторического максимума. Быстрее всего растут потребительские кредиты: по данным Национального бюро кредитных историй, за восемь месяцев выдача таких займов увеличилась на 27%.

Кредиты играют все большую роль в бюджетах российских семей, отмечается в мониторинге: в первом полугодии новые кредиты достигли 21% от расходов домохозяйств на конечное потребление. Это заметно выше кризисного уровня последних двух лет (15–18%), правда, пока ниже пиковых 25–27% в 2013–2014 гг. При практически нулевом росте реальных доходов людей это создает дополнительные риски для их финансового положения, отмечали аналитики РАНХиГС.

Активнее всего потребкредиты сейчас берут жители бедных регионов, периферийных территорий, а также наиболее бедные страты населения, замечает в комментарии «Ведомостям» директор региональной программы Независимого института социальной политики Наталья Зубаревич, так они компенсируют падающие доходы. Зарплаты россиян растут с августа 2016 г., но реальные доходы продолжают снижаться.

Бесконечно экономить невозможно, люди начинают жить взаймы, говорит Зубаревич, важно, чтобы банки не выдали слишком много кредитов — это грозит большим невозвратом.

В банках, работающих на территории Вологодской области ситуацию оценивают не так драматично. Подтверждая рост интереса жителей Вологодчины к потребительскому кредитованию в течение 2017 года, заместитель управляющего Вологодским отделением Сбербанка Елена Парфёнова связывает это не столько с замещением населением выпадающих реальных доходов кредитными средствами, сколько со снижением процентных ставок и с появлением новых банковских продуктов:

«В частности, вологжане активно используют инструмент рефинансирования потребительских кредитов, взятых 2-3 года назад под более высокий процент. Рефинансирование позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и общую сумму выплат по кредиту», — отмечает Парфёнова.

Нагрузка по неипотечным кредитам максимальна в регионах с высокой безработицей и более бедным населением, писала прошлой осенью По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой основным источником спроса на розничное кредитование по-прежнему остаются менее обеспеченные россияне, желающие подтянуть свое потребление до среднего уровня. Это, полагает Орлова, выводит банковский сектор на перепутье: сохранять достигнутое кредитное качество, не рассматривать в качестве клиентов людей, работающих в неформальном секторе и не способных подтвердить доходы, или тех, кто сейчас кредитует по очень высоким ставкам в микрофинансовых организациях (МФО) — либо увеличивать аппетит к риску и брать на баланс заемщиков худшего качества, чтобы нарастить долю рынка и портфель. Банкам нужно зарабатывать: если не появятся заемщики, готовые платить, — например, государство, которое станет более активно выходить на рынок госдолга, — этот вопрос встанет особенно остро, считает экономист Альфа-банка.

На прямой вопрос РБК Вологодская область о том, на самом ли деле «хороших» заёмщиков стало настолько мало, что банкам пора браться за «плохих», источник в одном из госбанков на условиях анонимности ответил, что такая постановка вопроса «надумана». По его мнению, проблема не стоит так остро. Во-первых, потому, что «самовоспроизводство» заёмщиков с хорошей кредитной историей в потребительском кредитовании происходит достаточно быстро — средний такой кредит «живёт» 1-2 года, после чего гасится и банк получает потенциально готового нового потребителя. Во-вторых, практика показывает, что, как правило, именно заёмщики с нестабильными и неформальными доходами более ответственно и даже щепетильно относятся к погашению своих кредитов. В качестве примера источник РБК приводит банк «Русский стандарт», который одним из первых в стране вышел в нишу рискованного потребительского кредитования. И за достаточно длительный срок, отмечает собеседник, с банком ничего страшного не произошло: достаточно высокий процент по кредитам компенсирует ему риск невозврата заёмных средств.

«На текущий момент мы не видим серьезных оснований для роста «плохих» долгов и ухудшения качества розничного кредитного портфеля банка, — говорит Елена Парфёнова. — Решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке. Специалисты банка не только проверяют платежеспособность, но также проводят комплексную оценку клиента, на основе моделей поведения различных категорий заемщиков, в которые уже заложены основные риски.

При появлении задолженности по кредиту, по словам представителя Сбербанка, заёмщикам предлагаются различные варианты урегулирования — от реструктуризации платежей до «кредитных каникул». Одной из наиболее эффективных мер является добровольное страхование потребительских кредитов.

«Отмечу, что вологжане в целом достаточно внимательно относятся к оценке своей платежеспособности и стараются не брать на себя лишних обязательств», — говорит Парфёнова.

СберПро Исследование

Самые востребованные цифровые профессии
в России сегодня

СберПро Интересное

Трудности найма.
Как подбирают 
и удерживают производственный персонал

СберПро АПК

Как российские производители ищут путь к сердцу потребителя

СберПро Промышленность

Тренды производства 
и торговли минеральными удобрениями

СберПро Интересное

Технологии рекламы. Как за два года изменились цифровые коммуникации

СберПро Бизнес

На стороне бизнеса: дискуссионный проект о трендах и стратегиях развития в новой реальности

СберПро Промышленность

Живой организм. 
Кто и зачем развивает биотехнологии 
в России

СберПро Интересное

Четыре кита цифровизации. 
На что делают ставку компании-лидеры

СберПро Интересное

Фактор успеха. 
От чего зависят результаты цифровой трансформации

СберПро Главное

Кейсы лидеров бизнеса. Мнение ведущих экспертов. Актуальные тренды 
в отраслях экономики

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 16 июля
EUR ЦБ: 95,78 (+0,03)
Инвестиции, 15 июл, 17:49
Курс доллара на 16 июля
USD ЦБ: 87,81 (+0,07)
Инвестиции, 15 июл, 17:49
Все новости Вологда
США пообещали поддержать Украину, когда та пригласит Россию на переговоры Политика, 00:39
Испания отправила Украине десять отремонтированных танков Leopard Политика, 00:21
Москва заняла первое место в рейтинге городов по росту цен на новостройки Недвижимость, 00:01
Росавтодору указали на недостаточное сокращение замороженных проектов Бизнес, 00:00
Как звезды, политики и простые болельщики смотрели Евро-2024. Фотогалерея Спорт, 00:00
Эксперты допустили рост ключевой ставки до 20% в этом году Финансы, 00:00
Байден после просьбы Трампа усилил охрану Кеннеди-младшего Политика, 15 июл, 23:55
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Умер композитор Сергей Рудницкий Общество, 15 июл, 23:50
Машинам из Белоруссии запретят въезд в Латвию с 16 июля Политика, 15 июл, 23:47
Чем известен кандидат Трампа в вице-президенты и что он думает про Россию Политика, 15 июл, 23:33
Bloomberg узнал о планах Британии против российского «теневого флота» Политика, 15 июл, 23:30
NYP узнала, что покушавшийся на Трампа был «комично плох в стрельбе» Политика, 15 июл, 23:20
Под Волгоградом участник военной операции открыл стрельбу по детям Общество, 15 июл, 23:15
В США назвали имя найденного мертвым в Киеве военного атташе Политика, 15 июл, 22:50