Перейти к основному контенту
Вологда ,  
0 

Вологжане активно используют рефинансирование потребительских кредитов

Представители вологодских банков подтверждают рост спроса на потребительские кредиты со стороны населения.
Фото: vedomosti.ru
Фото: vedomosti.ru

Такой вывод содержится в последнем «Мониторинге экономической ситуации в России» РАНХиГС. В исследовании утверждается, что в августе задолженность россиян перед банками выросла максимально с весны 2014 г., а по рублевым займам достигла исторического максимума. Быстрее всего растут потребительские кредиты: по данным Национального бюро кредитных историй, за восемь месяцев выдача таких займов увеличилась на 27%.

Кредиты играют все большую роль в бюджетах российских семей, отмечается в мониторинге: в первом полугодии новые кредиты достигли 21% от расходов домохозяйств на конечное потребление. Это заметно выше кризисного уровня последних двух лет (15–18%), правда, пока ниже пиковых 25–27% в 2013–2014 гг. При практически нулевом росте реальных доходов людей это создает дополнительные риски для их финансового положения, отмечали аналитики РАНХиГС.

Активнее всего потребкредиты сейчас берут жители бедных регионов, периферийных территорий, а также наиболее бедные страты населения, замечает в комментарии «Ведомостям» директор региональной программы Независимого института социальной политики Наталья Зубаревич, так они компенсируют падающие доходы. Зарплаты россиян растут с августа 2016 г., но реальные доходы продолжают снижаться.

Бесконечно экономить невозможно, люди начинают жить взаймы, говорит Зубаревич, важно, чтобы банки не выдали слишком много кредитов — это грозит большим невозвратом.

В банках, работающих на территории Вологодской области ситуацию оценивают не так драматично. Подтверждая рост интереса жителей Вологодчины к потребительскому кредитованию в течение 2017 года, заместитель управляющего Вологодским отделением Сбербанка Елена Парфёнова связывает это не столько с замещением населением выпадающих реальных доходов кредитными средствами, сколько со снижением процентных ставок и с появлением новых банковских продуктов:

«В частности, вологжане активно используют инструмент рефинансирования потребительских кредитов, взятых 2-3 года назад под более высокий процент. Рефинансирование позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и общую сумму выплат по кредиту», — отмечает Парфёнова.

Нагрузка по неипотечным кредитам максимальна в регионах с высокой безработицей и более бедным населением, писала прошлой осенью По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой основным источником спроса на розничное кредитование по-прежнему остаются менее обеспеченные россияне, желающие подтянуть свое потребление до среднего уровня. Это, полагает Орлова, выводит банковский сектор на перепутье: сохранять достигнутое кредитное качество, не рассматривать в качестве клиентов людей, работающих в неформальном секторе и не способных подтвердить доходы, или тех, кто сейчас кредитует по очень высоким ставкам в микрофинансовых организациях (МФО) — либо увеличивать аппетит к риску и брать на баланс заемщиков худшего качества, чтобы нарастить долю рынка и портфель. Банкам нужно зарабатывать: если не появятся заемщики, готовые платить, — например, государство, которое станет более активно выходить на рынок госдолга, — этот вопрос встанет особенно остро, считает экономист Альфа-банка.

На прямой вопрос РБК Вологодская область о том, на самом ли деле «хороших» заёмщиков стало настолько мало, что банкам пора браться за «плохих», источник в одном из госбанков на условиях анонимности ответил, что такая постановка вопроса «надумана». По его мнению, проблема не стоит так остро. Во-первых, потому, что «самовоспроизводство» заёмщиков с хорошей кредитной историей в потребительском кредитовании происходит достаточно быстро — средний такой кредит «живёт» 1-2 года, после чего гасится и банк получает потенциально готового нового потребителя. Во-вторых, практика показывает, что, как правило, именно заёмщики с нестабильными и неформальными доходами более ответственно и даже щепетильно относятся к погашению своих кредитов. В качестве примера источник РБК приводит банк «Русский стандарт», который одним из первых в стране вышел в нишу рискованного потребительского кредитования. И за достаточно длительный срок, отмечает собеседник, с банком ничего страшного не произошло: достаточно высокий процент по кредитам компенсирует ему риск невозврата заёмных средств.

«На текущий момент мы не видим серьезных оснований для роста «плохих» долгов и ухудшения качества розничного кредитного портфеля банка, — говорит Елена Парфёнова. — Решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке. Специалисты банка не только проверяют платежеспособность, но также проводят комплексную оценку клиента, на основе моделей поведения различных категорий заемщиков, в которые уже заложены основные риски.

При появлении задолженности по кредиту, по словам представителя Сбербанка, заёмщикам предлагаются различные варианты урегулирования — от реструктуризации платежей до «кредитных каникул». Одной из наиболее эффективных мер является добровольное страхование потребительских кредитов.

«Отмечу, что вологжане в целом достаточно внимательно относятся к оценке своей платежеспособности и стараются не брать на себя лишних обязательств», — говорит Парфёнова.

СберПро Медиа Госсектор

Меры поддержки бизнеса от государства за август

СберПро Медиа Торговля

Барометр отрасли: «Торговля & торговая недвижимость»

СберПро Медиа Интересное

Три цифровых сдвига: как трансформация меняет бизнес-модели компаний

СберПро Медиа АПК

Управляемая доходность. Агрохолдинги созрели для цифровой трансформации

СберПро Медиа Интересное

Дайджест актуальных трендов. Электрокары, открытый банкинг и осознанное потребление

СберПро Медиа Транспорт

Новые маршруты и диверсификация: куда идёт российская логистика

СберПро Медиа Интересное

От стратегии к тактике. Как избежать рисков во время цифровой трансформации

СберПро Медиа Недвижимость

Лёгкие на подъём. Какие возможности есть у российского рынка индустриальной недвижимости

СберПро Медиа Интересное

Три ошибки цифровой трансформации

СберПро Медиа Интересное

Стабильность изменений: как быть лидером в трансформирующемся мире

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 22 сентября
EUR ЦБ: 102,36 (-1,01)
Инвестиции, 21 сен, 16:36
Курс доллара на 22 сентября
USD ЦБ: 96,08 (-0,54)
Инвестиции, 21 сен, 16:36
Все новости Вологда
США объявили о новом пакете помощи Украине на $325 млн Политика, 02:11
Байден пообещал поставить Украине танки Abrams на следующей неделе Политика, 01:41
Боррель пригрозил Баку мерами в случае эскалации в Карабахе Политика, 01:36
Прокурор огласил заключение обвинения по делу о покушении на Захарченко Политика, 01:02
МИД Армении призвал ввести миротворцев с мандатом ООН в Нагорный Карабах Политика, 00:53
Вучич назвал лицемерием обвинения Запада в адрес Путина по Украине Политика, 00:31
Как БАМ и Транссиб: зачем строят частную железную дорогу к Тихому океану РБК и ЭЛСИ, 00:15
Знакомьтесь, «Технологии»
Новый раздел РБК Pro поможет подготовиться к любым вызовам цифрового будущего
Перейти
Минфин США поддержал введение ЕС налога на прибыль с российских активов Экономика, 00:04
ВТБ повысил минимальную ставку по ипотеке без господдержки до 14% Финансы, 00:00
Строителя главной мечети Крыма задержали по делу о мошенничестве Общество, 00:00
Власти объяснили звук взрыва в одном из районов Тулы Общество, 21 сен, 23:49
Bloomberg узнал об идее ОАЭ лицензировать экспорт подсанкционных товаров Политика, 21 сен, 23:43
В Туле почти 5 тыс. человек остались без электричества Общество, 21 сен, 23:08
Зеленский встретился с Байденом в Белом доме Политика, 21 сен, 23:00