Новое в розничном кредитовании — банки вспомнили про молодежь
Такой вывод следует из исследования, проведённого Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). По состоянию на 01.04.2017 года доля заемщиков с действующими кредитами в возрасте до 25 лет в общей структуре действующих российских заемщиков составила 5,2%, увеличившись с начала 2017 года на 0,4 процентного пункта (на 01.01.2017 года – 4,8%). Это самый значительный рост среди всех возрастных групп заемщиков. А, к примеру, в категориях заемщиков от 40 до 49 лет и от 50 до 59 лет отмечена отрицательная динамика — -0,2 п.п. и -0,3 п.п. соответственно.
По регионам самая высокая динамика роста доли заемщиков с действующими кредитами в возрасте до 25 лет в 1 квартале 2017 года была продемонстрирована в Республиках Тыва (+1,4 п.п.) и Алтай (+1,3 п.п.), Еврейской АО (+1,0 п.п.), Хабаровском крае (+0,8 п.п.), а также в Сахалинской и Белгородской областях (также +0,8 п.п.). Соответственно самая низкая динамика роста доли «самых молодых» заемщиков отмечена в Курской, Новгородской и Орловской областях, а также в Удмуртской Республике (у всех +0,1 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге доля заемщиков до 25 лет увеличилась на 0,3 п.п.
В Вологодской области прирост заемщиков в возрасте до 25 лет за первые три месяца года составил 0,3 п.п. — их доля выросла с 5,1% до 5,4%. По этому показателю регион входит в большую группу из 15 субъектов РФ, включая Москву, Московскую и Ленинградскую области.
При этом основным «драйвером» роста доли «самых молодых» заемщиков в 1 квартале 2017 года стало необеспеченное кредитование и, в первую очередь, сегмент кредитных карт. Так, 10,6% всех выданных с начала года кредитных карт пришлись на граждан в возрасте до 25 лет, а рост их доли по сравнению с 4 кварталом 2016 года составил 1,4 п.п. (в 4 кв. 2016 г. - 9,2%). В свою очередь, доля потребительских кредитов, предоставленных «молодежи» до 25 лет, достигла уровня 8,0% от общего количества выданных в 1 квартале 2017 года кредитов данного типа (рост по сравнению с 4 кварталом 2016 года на 0,1 п.п.). Что касается обеспеченного кредитования (автокредиты и ипотека), то здесь доля кредитов, предоставленных заемщикам моложе 25 лет с начала года несколько сократилась (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Динамика доли розничных кредитов, выданных гражданам моложе 25 лет в 1 кв. 2017 г. по сравнению с 4 кв. 2016 г., %
По словам пресс-секретаря ВТБ24 по СЗФО Ивана Макарова, ни в Вологодской области в целом, ни в Череповце банк не наблюдает какого-либо особенного роста заявок на получение кредита от клиентов моложе 25 лет. И ипотечные, и потребительские кредиты, как и прежде, оформляют люди старше 30 лет, они же формируют большую часть заявок на оформление кредитных карт.
«Единственная сфера, развитие которой в Вологодской области определяют клиенты от 20 до 30 лет, — говорит Макаров, — это использование мобильного банкинга для осуществления различного рода платежей и оформления вкладов».
На запрос РБК Вологодская область в вологодском Промсвязьбанке сообщили, что средний возраст клиента, который пользуется кредитными продуктами банка, — 41 год. Доля клиентов с возрастом младше 25 лет составляет всего 1,2%.
«На наш взгляд, кредитование молодежного сегмента — направление для банков довольно перспективное и в ближайшие годы будет активно развиваться, — комментирует исследование начальник отдела кредитования физических лиц ЗАО «Банк «Вологжанин» Ирина Клипута.
— Безусловно, сегодня банки заинтересованы в привлечении новой аудитории. Но вместе с тем, существуют и значительные риски, поскольку среди молодежной аудитории высока вероятность невозврата кредита».
По мнению Клипуты, это объясняется невысокими доходами, финансовой нестабильностью молодых клиентов и отсутствием опыта управления финансами. Как правило, банки ведут взвешенную политику в отношении кредитования молодого населения и при предоставлении клиентам в возрасте от 21 до 25 лет применяют индивидуальный подход. Например, некоторые кредитные учреждения предоставляют кредиты таким заемщикам только с обеспечением.
«А вот получение кредитной карты должно стать для молодого заемщика своеобразной репетицией и первой записью в кредитной истории, поэтому относиться к её использованию стоит со всей ответственностью», — полагает Ирина Клипута.
Эту точку зрения разделают и в НБКИ.
«Более активное привлечение банками молодых заемщиков — новая тенденция на рынке розничного кредитования, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. —
«Хороших» «зрелых» заемщиков не хватает, поэтому кредиторы обращают свое внимание на пока еще не очень знакомый им сегмент граждан, которые только вступают во взрослую (в том числе, и в финансовом отношении) жизнь.
При этом неудивительно, что основным «драйвером» привлечения молодых заемщиков являются кредитные карты. Этот вид розничных кредитов позволяет банкам максимально эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. В том числе, за счет гибкого оперирования такими параметрами кредитов, как лимиты по картам».
Вологодское отделение Сбербанка от комментариев отказалось, сославшись то, что банк не ведет отдельную статистику по динамике клиентов в возрастном сегменте до 25 лет.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
